十五问十五答:螺丝钉银钉宝90天投顾组合
文 | 银行螺丝钉 (转载请注明出处)
90天投顾组合上线后《新投顾组合来了:螺丝钉银钉宝90天投顾组合》,有朋友也有不少疑问。
螺丝钉汇总了一下大家非常关心的问题,在这里统一分析下。
Q1:什么是90天投顾组合
90天投顾组合,由东方证券的螺丝钉投顾团队主理,将由东方证券提供基金投顾服务。
Q2:90天投顾组合在哪里
Q3:收益风险情况如何
短债基金,也被称为「货币基金增强版」。
属于风险比较低的品种,波动也比较小。
长期来看收益大概率比货币基金要高:
目标年化收益2%-3%;
最大回撤力争控制在1%-2%以内。
Q4:定投还是一次性买入
Q5:买入后是否需要止盈
90天投顾组合,没有申购费,持有1个月以上免除赎回费。
虽然波动小,但还是会有轻微的波动,最好还是持有3个月以上,会更稳妥。
投资3个月之后,需要用钱的时候,随时取用就好。
如果资金不用,可以继续持有,享受投资带来的回报。
Q6:需要用钱是否可随时取出
Q7:不同金额的投顾费分别是多少
目前,90天投顾组合的投顾费为:
采用年费制,一年360元。
(资金量少的时候,则按比例0.2%/年,不会超过360元年费。)
举几个例子。
看看不同投资金额具体的费用情况。
(1)假如一开始持有投顾组合的市值是1万元,那么按照0.2%/年来计算,一年投顾费是20元。
(2)假如投入资金增多,持有投顾组合的市值到了18万元,那么按照0.2%/年来计算,一年投顾费是360元。已经达到封顶费用。
(3)之后投入资金继续增多,持有投顾组合的市值达到50万元,那么投顾费不会增加,仍然是360元年费。折算成百分比,为0.072%。投入越多,折算成的百分比就越低。
这个投顾费率的设计,是很少见的一种模式。
大部分投顾组合采用的是百分比。
不过之前螺丝钉也分析过,
「年费制」对大资金量投资者有利;
「百分比制」对小资金量投资者有利。
所以最终还是实现了这种混合模式,同时满足不同资金量投资者的需求。
Q8:投顾费模式需要手动选择么
90天投顾组合,年费制和百分比制,分界点大约在18万元左右。
持有市值小于18万时,按照0.2%收取;
持有市值超过18万后,按照年费360元收取。
这两种模式,是系统自动操作的,不用自己手动选择。
这也是当初在设计时特意考虑过的,避免用户由于忘记了等原因,造成多花费用。
这样自动选择,更省心省力,是更划算的。
365、主动、指数等投顾组合,也是类似的模式,只不过分界点会更低一些,等对应组合上线也会介绍的。
Q9:投顾费按什么频率计算
投顾费是按日来计算的,持有投顾组合一天,就计算一天。
大家每天看到的投顾组合的收益和涨跌,是扣除投顾费之后的了。
交易记录里,会按季度汇总的方式来显示收取的投顾费金额。
举个例子。
当日投顾费=上一日持仓的市值*投顾服务费率/365
上一日,持有90天投顾组合市值1万元,当日投顾费就约
10000*(0.2%/365)=0.0548元。
持有几天,计算几天。
当然,上限是360元年费封顶。
也有朋友问,除了投顾费之外,还有其他费用吗?
90天投顾组合,没有申购费。
持有30天以上,也没有赎回费。方便进行短期投资。
Q10:原来的组合不升级,会收取投顾费吗
之前的组合如果不升级,仍然是没有额外费用的。
如果升级到投顾组合,持有投顾组合之后,才会收取投顾费。
不过原来的组合,按照投顾新规,会在2022年6月30日后,拆分为多只具体的基金。
升级为投顾组合,后面投资会更方便的。
Q11:升级会把持仓调成和投顾组合一样吗
升级之后,后续当投顾组合调仓,就会自动跟随调仓,向组合最新持仓靠拢。
Q12:升级后持有时间会重新计算吗
Q13:可以看到组合投资了什么吗
Q14:有最低购买金额吗
投顾组合是有起购门槛的。
目前90天投顾组合,起购门槛是1000元。
Q15:购买步骤如何
在页面上点击「点击查看」;
点击「去评估」,完成KYC评估,点击「去购买」;
进入页面后,点击「立即转入」;
阅读并同意风险揭示书并签署相关文件后,填写「转入金额」,确定转入,即可。
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